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什么是债权类理财产品?

时间:2019-09-25 15:18:05   作者:创投理财   来源:网络转载   阅读:7   评论:0
内容摘要:创投投资理财www.yohoyouhuo.com今日头条。提到余额宝相信大部分读者们都知道,提到债权类理财产品大家却似乎感到很陌生,其实余额宝理财也可以归类为债权类理财产品。什么是债权类理财产品呢?它是我们投资理财中的一个大类,比如:国债、企业债、及大部分信托产品,还有火爆网络的P2P债券类理财产品。但我们往往只知道具...
创投投资理财www.yohoyouhuo.com 今日头条。提到余额宝相信大部分读者们都知道,提到债权类理财产品大家却似乎感到很陌生,其实余额宝理财也可以归类为债权类理财产品。什么是债权类理财产品呢?它是我们投资理财中的一个大类,比如:国债、企业债、及大部分信托产品,还有火爆网络的P2P债券类理财产品。但我们往往只知道具体理财产品不知道其本质,今天我们就来讲一下。
 
什么是债权类理财产品?

债权,就是借钱与还钱的关系,你借给别人一笔钱,人家要还你本金和利息,如果到期还不了,就是违约。还你本金和利息,这是强制的义务,如果还不了,对方就要受到惩罚。举个例子:比方说现在很流行的余额宝,就可以归纳到债权投资当中去,它是通过背后的天弘基金投资于银行间的大额存单,说白了就是把钱借给银行了。
 
什么是债券类理财产品?债权类理财产品是指银行募集客户资金,进行投资决策,将资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场,到期之后向客户结算投资收益。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。一起来看看债权类理财产品特点都有哪些:
  
债权类理财产品特点 一:充当储蓄替身。
  
因为债权类理财产品的投资对象主要是国债、金融债、央行票据等信用级别高、流动性强、风险小的产品,所以,一定程度上,债权类理财产品可以充当储蓄替身。因而,这类产品无论是在收益率还是在流动性上都拥有显著的优势,可以说是现金管理工具中的佼佼者。从收益上看,一年期银行基准利率为3.5%,而短期险的债权类理财产品的收益率普遍在4%~5%;从流动性上看,期限一般都较短。
  
债权类理财产品特点 二:风险来自利率变化。
  
债权类理财产品面临的风险来自利率变化、汇率变化和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化;汇率风险在外币债权类理财产品中较为普遍,表现为本币和外币汇率的不可预测性;流动性风险主要是由于目前国内银行业债权类理财产品通常不提供提前赎回,因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。
 
债券是实际运用的真实资本的证书。债券的流动并不意味着它所代表的实际资本也同样流动,且债券是独立于实际资本之外的,这都是独有的债权类理财产品特点,购买前跟根据自己的实际情况选择符合的债券产品,切勿盲目跟风。
 
 
投资和债权有关的理财品种要注意什么?简单的说,就是要注意借钱给别人应该要注意的事情。
  
借钱给别人,首先最重要的当然是对方的信誉,能不能还钱是最重要的事情。怎样判断对方能不能还钱呢?普通老百姓有这样的经验,借钱给某个朋友,对方有一套值钱的房子,这钱就能借;或者对方有一个有钱的老爸,这钱也能借,放在理财市场,也是一样的道理。投资债权,要看对方有没有足够的抵押,或者有没有靠谱的担保。如果谁跟你说某个理财产品收益多么高,前景多么好,最后一句话都没提到谁提供担保或者由什么作为抵押,你千万别买,因为到时候不还你钱了,你找谁去?有可能人家老板都跑路了。
  
虽说借钱给别人最重要的是信誉,但也不能说对方的前景不重要。打个比方,你借钱给你一个有钱的朋友,他家有房又有车,说借点钱周转几天急用。结果你发现他染上了毒瘾,你肯定就不敢把钱借给他了,因为你觉得他可能一下子就家产败光了。投资债权理财产品也是一样的道理,即使对方有足够的担保和抵押,也要密切注意对方的发展态势,到底是不是要垮了。如果公司都要垮了,抵押的意义就没那么重要了,因为你到时候难道真的能去把人家抵押的房产搬走?破产了拍卖房产,都是贱卖,理财是为了赚钱,可不是为了摊上麻烦事。
  
掌握了这两点,碰到债权类理财产品,就好分析了。一看谁发的,有什么抵押,有什么背景;二看投向是哪,再去查查投的那个项目质量如何。有小白可能会说,这些我都搞不清楚怎么办?小编认为,这些是最基本的信息,如果这都搞不清楚,这个理财产品最好别买。

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